401(k) 백만장자들은 어떻게 투자를 하는가?

안녕하세요, Nomad_Tik입니다.

오늘은 Michelle Sinletary가 2022년 8월 19일, Washington Post에 기고한 글을 소개하려고 합니다.

제목은 When the stock market is crazy, invest like millionaire입니다.

 

https://www.washingtonpost.com/business/2022/08/19/stock-market-millionaire-lessons/

Advice | When the stock market is crazy, invest like a millionaire

 

Michelle Singetary는 누구인가?

Michelle Singletary는 워싱턴 포스트에 매주 수요일, 일요일에 게재되는 전국적으로 편성된 개인 금융 칼럼 "The Color of Money"를 씁니다. 2021년에는 해설로 제럴드 로브 상을 받았고, "위기가 닥쳤을 때 당신의 돈으로 무엇을 할 것인가:생존 가이드"와 "21일 금식: 재정적 평화와 자유로 가는 길"을 포함하여 4권의 재정 책을 저술했습니다. 그리고 다양한 TV 프로그램에서 진행자 또는 패널로 참여했습니다.

 

기사 내용

 

저는 401(k) 은퇴 계좌 앱을 몇 달 동안 여는 것을 피했으나, 마침내 그것을 열고 잔액을 확인했습니다.

그다지 끔찍하지는 않았습니다.

 

정기적으로 당신의 은퇴 계좌가 어떻게 돌아가고 있는지 살펴보는 것이 좋습니다. 이번 주 기준으로, 나의 계좌는 1년 전보다 9.4% 떨어졌습니다. 그러나 3년 수익률을 보니, 12.4%나 올라가 있었습니다. 지난 몇 년을 돌이켜 보면 오늘날의 주식 시장 변동성을 원근법으로 볼 수 있습니다.

 

물론, 나의 계좌는 2021년 고점 대비 떨어졌지만, 전반적으로 나의 은퇴 투자 계획은 수년 동안 예외적으로 잘 되어왔습니다.

 

저는 은퇴 투자는 장기 게임이기 때문에, 단기 손실에 대한 걱정을 피하기 위해 코스를 유지해야 한다는 것을 알고 있습니다. 그러나 퇴직금이 타격을 입었을 때 지나치게 긴장하지 않는 것은 어렵습니다. 올해 초 주식 시장이 내리막길을 시작하자 저는 저의 계정을 보는 것을 그만뒀습니다. 저는 어떠한 변화도 일으키고 싶지 않았습니다. 제 계좌의 잔고가 얼마나 떨어졌는지를 본다면 극도로 동요하리라는 것을 알고 있었습니다.

 

그러나 이것은 당신의 은퇴를 위한 투자에서 반드시 겪어야만 하는 여정입니다. 당신은 투자 계획을 가지고 있고, 급여를 받은 후 일정한 금액을 적립식으로 매수하고 있다면, 시장이 불안정해질 때 성급하게 움직이지 말아야 합니다.

 

 

Fidelity Investments에 따르면 3,500만 미국인들의 퇴직 계좌(IRA, 401(k), 403(b))에 대한 저축 형태와 401(k) 백만장자들의 계좌 잔고와 행동을 분석했습니다.

 

Fidelity 부사장 마이크 샴렐은 401(k) 백만장자들이 장기투자 방식을 취하고 코스를 그대로 유지한 사례를 지목합니다. "그들은 상당히 공격적인 저축을 하고 주식을 매수하길 두려워하지 않습니다. 격동의 시장에서 그들의 저축 습관과 끈기는 인상적입니다."

 

2021년 4분기 401(k) 백만장자의 수는 전년 동기 대비 32% 증가했습니다. 이러한 상승세는 2022년 1분기에 종료되었으며 1년 전보다 8% 감소했습니다. 2분기 401(k) 백만장자 수는 올해 1분기에 비해 거의 28% 감소했습니다. 지난 6개월 동안 많은 사람이 백만장자 클럽에서 탈락했습니다. 그러나 평균적으로 약 28년 동안 투자해 온 이 장기 투자자들은 닷컴 붕괴, 9/11 테러, 2010년의 대공황과 같은 어려운 시기를 거쳐 자신들의 투자를 계속 고수하고 있습니다. 그들은 주식 시장 하락에 낙담하지 않습니다.

 

코스를 유지하는 것은 어떤 모습일까요? 피델리티는 401(k) 투자자들이 대 침체기에 취할 수 있는 세 가지 투자전략을 살펴보았습니다. 결과는 아래의 표와 같습니다. 

	투자 방식	초기 자금 (2007년 10월)	추가 적립	약세장 돌입 행동 (2008년 9월)	종료 자금 (2012년 2월)
첫 번째 투자자	주식 70% 채권 30%	$400,000	$15,000/년	전액 현금화 , 투자 중단	$353,400
두 번째 투자자			$15,000/년	전액 현금화, 적립식 투자 지속	$404,709
세 번째 투자자			$15,000/년	현금화 X, 적립식 투자 지속	$524,600

 

401(k) 백만장자라면 과거의 실적이 미래의 결과를 보장하지 않는다는 것을 알고 있습니다. 그러나 역사는 나쁜 시장이 결국 더 나은 수익을 가져다주었다는 것을 보여주었습니다.

 

역사적으로 코스를 유지하면 시장 회복의 혜택을 누릴 수 있다고 샴렐은 말합니다. "401(k) 백만장자들은 꽤 의미 있는 경제적인 사건들을 많이 겪었습니다. 그들이 바로, 당신이 은퇴를 위해 어떤 종류의 단기 시장에도 반응하지 않고 장기적인 관점으로 투자했을 경우 얻을 수 있는 성과를 보여주는 증거입니다.

Fidelity 은퇴 보고서에서 2022년 7월 1달 동안 S&P500은 9.1퍼센트 상승하여 2020년 이후 최고치를 기록했다고 밝혔습니다.

 

" 401(k) 백만장자는 코스를 유지하는 것이 진부한 표현이 아니라 현명한 행동이라는 것을 증명합니다.

 

기사에서 느낀 점

이 기사는 현재의 하락장에서 어떤 자세로 헤쳐나가야 할지 알려주는 글이라 생각됩니다. 투자는 상승장뿐 아니라 하락장에서도 꾸준한 저축과 투자는 반드시 필요하다는 것을 이 글은 일깨워준다고 생각합니다. 수많은 사람들이 그렇게 행동하고 백만장자가 되었으니까요. 저도 그렇게 될 겁니다.

 

 

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